出新招、出硬招、出實招 光大銀行做細做實做精金融“五篇大文章”
2023年10月召開的中央金融工作會議對推進金融高質量發展作出重要部署，首次提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。2024年3月全國兩會，“五篇大文章”被正式寫入政府工作報告，作爲全年重點任務大力推進。
作爲中管金融企業，光大銀行堅守金融工作的政治性、人民性，積極服務“國之大者”，以高質量發展爲引領，聚焦“五篇大文章”，舉全行之力出新招、出硬招、出實招，做細做實做精“五篇大文章”，促進金融高質量發展。
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科技與金融“雙向奔赴”，助力加快新質生產力發展
光大銀行聚焦主責主業，傾力支持科技創新，推出《中國光大銀行科技金融工作方案（2024年版）》，以更大力度創新、豐富金融支持工具，同時健全配套金融服務政策，打造“商行+投行+私行”服務新模式。
爲給科技型企業提供更爲精準、優質、高效的綜合金融服務，光大銀行加快建設“1+16+100”的科技金融專業化、專營化組織體系。即在科技金融領導機制的整體統籌下，設立16家服務科技型企業重點分行，精選100家科技金融特色支行和直營團隊服務科技型企業。截至2023年末，光大銀行科技型企業貸款較上年末增長898億元，增幅50.6%；“專精特新”企業貸款較上年末增長243億元，增幅44.2%；戰略性新興產業貸款較上年末增長705億元，增幅46.7%。
同時，光大銀行加快產品創新，建立適應科技型企業特點的授信流程和信用評價模型。光大銀行天津分行在瞭解天津市新天鋼冷軋薄板有限公司的融資需求後，利用新型評級模型，僅在三天內爲企業批覆綜合授信1億元，首批投放流動資金貸款7000萬元，同時爲企業申請了“優質市場主體”優惠利率，通過差異化信貸支持政策降低企業融資成本。
自上而下逐“綠”前行 護航綠色低碳轉型
光大銀行作爲最早在綠色金融領域發力的銀行之一，在2021年就將綠色低碳發展嵌入自身發展戰略，逐步形成了科學高效的綠色金融管理體系。2024年，光大銀行制定《中國光大銀行綠色金融工作方案》，着力打造分層分級分羣的“綠色金融+”綜合服務體系，將建設“綠色光大”融入全行發展戰略，切實搭建起發展綠色金融的四樑八柱。
在制度建設上，2022年光大銀行積極響應監管政策要求，從自身實際出發，制定了《中國光大銀行綠色金融工作管理辦法（試行）》《中國光大銀行推進碳達峰碳中和及綠色金融工作中期行動方案（2022-2025)》。從組織架構、政策制度及融資流程管理等方面明確了開展綠色金融的工作要求，確立了該行綠色金融業務的中期發展目標。
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在產品供給上，光大銀行一方面針對所在區域的綠色發展要求，設置綠色金融專項信貸、綠色票據等產品，持續加大對綠色經濟的支持。比如，光大銀行銀川分行瞄準當地的綠色畜牧業及鄉村振興產業，爲寧夏農墾集團有限公司發行5億元綠色鄉村振興票據。另一方面爲滿足企業低碳轉型的多元融資需求，光大銀行還推出“碳易通場景金融”模式、碳排放權質押貸款、林權抵押貸款等創新信貸產品。
在頂層設計、制度建設、產品供給的協力推動下，光大銀行綠色金融發展成績斐然。截至2023年末，光大銀行綠色貸款餘額3,137.62 億元，比上年末增長57.44%，其中，清潔能源產業貸款629.45億元，比上年末增長102.02%，高於全行貸款平均增速。積極承銷綠色債券，支持環保低碳企業直接融資，助力14 家市場主體發行21筆綠色債券，累計承銷81.28億元，撬動企業369.60億元直接融資，投向新能源汽車、清潔能源發電、綠色畜牧業等領域。2023年光大銀行還被明晟ESG評級爲A級，併成爲首批ISSB支持機構。
一視同仁“貸”動小微企業 促進實現共同富裕
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光大銀行積極貫徹黨中央決策部署，認真落實監管要求，聚焦普惠金融的薄弱環節，強化“敢貸願貸能貸會貸”機制，對小微企業金融需求“一視同仁”，精準發力，在實踐中成功蹚出一條可複製的特色金融服務模式，成爲政銀企合作推動產業發展的典範。
針對農戶用資急、用資頻、週期活、距離遠等難點，光大銀行合肥分行聯合安徽荃銀高科種業股份有限公司推出“皖美光大種業貸”。該產品爲無抵押、純信用的線上貸款，農戶根據自身農業生產需求，足不出戶即可申請最高50萬元的信用貸款。同時，爲了控制資金風險，這些款項直接受託支付至荃銀在光大銀行合肥分行的對公賬戶。
光大銀行普惠貸款規模持續擴大，有效提升了金融服務的覆蓋率、可能性。截至2023年年末，光大銀行普惠型小微企業比上年末增長738億元，增幅24.2%；涉農貸款較上年末增長355億元，增幅8.6%；民營企業貸款較上年末增長999億元，增幅14.3%。
制定特色“12345”工程 護航居民養老生活
爲了將養老金融打造成長期性、戰略性業務，併爲養老羣體提供全方位、廣覆蓋、便捷式的養老金融綜合服務，光大銀行緊鑼密鼓制定了《中國光大銀行養老金融工作方案》。該方案從養老客戶的幸福感和獲得感入手，打造富有“光大特色”的養老金融“12345”工程，其中，“3”指深耕養老金金融、養老服務金融、養老產業金融三大業務。
從客戶最關心的養老服務金融業務來看，光大銀行持續深化產品供給，打造“個人養老金產品”和“大養老金融產品”兩大貨架，滿足不同客羣安全穩健的配置需求；強化線上服務體驗，完善手機銀行老年人專屬“簡愛版”及雲繳費APP關愛模式，打造手機銀行“養老金融”專區，優化“光銀歲月”老年客戶電話服務專線……
截至2023年末，光大銀行持續豐富個人養老金保險、基金及商業養老金產品等兩大養老貨架，升級頤享陽光養老專區，線上養老專區服務客戶147萬戶；養老金託管規模比上年末增長19.60%。
以客戶爲中心 建立光大特色數字金融發展模式
光大銀行強化科技賦能，通過互聯網、信息技術、人工智能、數據挖掘等手段，提供與傳統金融服務業態相結合的數字金融服務，實現“信息多跑路，羣衆少跑腿”，持續強化數字場景建設，助力培育發展新業態，打造具有光大特色的數字服務生態圈，推動實體經濟高質量發展。
在用戶體驗方面，光大銀行加快手機銀行版本、功能升級與流程、體驗優化，打造零售客戶線上服務主陣地。推出手機銀行“私行版”“簡愛版”，打造“養老金融服務專區”“個人養老金專區”，提供高水準養老金融服務，拓展特色化“金融+生活”服務領域，打造“市民專區”。2023年光大銀行APP完成11.0版本升級，持續豐富金融產品種類、優化操作流程。截至2023年年末，光大銀行手機銀行註冊用戶達6191.57 萬戶，月活客戶2712.85萬戶，比上年末增長17.81%
在推進企業數字化服務方面，光大銀行積極提升企業綜合服務質效，助力企業數字化轉型，服務實體經濟。截至2023年末，企業網銀對公客戶數近90萬，企業手機銀行對公客戶數突破22萬，電子替代率97.7%，減費讓利金額達1.9億元。
新時代新徵程，光大銀行將認真落實中央金融工作會議精神，堅持穩中求進、以進促穩，持續做細做實做精金融“五篇大文章”，堅定不移走好中國特色金融發展之路，以高質量發展助力強國建設、民族復興。